Geschäftsbanken für KMU in den USA
Die richtige Bank für Ihr Unternehmen auswählen
In den meisten Ländern sind kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) sehr wichtig für das Wohlergehen der Wirtschaft. Sie gelten als der wichtigste Aspekt für die Schaffung von Arbeitsplätzen und das BIP-Wachstum. Der Privatsektor ist hinsichtlich sozialer Stabilität und Diversifizierung gegenüber dem Markt von KMU abhängig (IFC, 2012). Im Vergleich zu großen Unternehmen haben KMU jedoch nicht den gleichen Zugang zu Markt und Kapital, hauptsächlich aufgrund ihrer Größe.
Versuchen, für jeden etwas zu sein
Banken in den USA haben jahrelang versucht, für jeden etwas zu sein, insbesondere für KMU. Kredite und Ausgaben waren vor der Finanzkrise ziemlich lange hoch, da das Wirtschaftswachstum stark war. Nach dem Crash sank die Rentabilität und die Kreditverluste sprangen in die Höhe, was zu neuen Vorschriften und einer restriktiveren Politik führte. Daher sind einige große US-Banken bei der Vergabe von Darlehen an KMU jetzt vorsichtiger. Das Fehlen einer konsistenten Finanzierung wird von KMU als das Haupthindernis für Wachstum bezeichnet. Ohne Zugang zu Finanzmitteln ist es schwierig, in Produktivitätssteigerungen zu investieren.
Eine Branche im Umbruch
Durch die Aufklärung der Banken über die ungenutzten Möglichkeiten, die KMU bieten, ändert sich der Trend jedoch langsam. Das KMU-Banking ist definitiv eine Branche im Umbruch, in der immer mehr Banken KMU-Filialen und spezifische Strategien für die Branche entwickeln. Die Erkenntnis unter den Banken ist, dass das KMU-Banking viel mehr ist als nur das Verleihen von Geld, es ist an dem Wertschöpfungsprozess beteiligt. Diese maßgeschneiderten Ansätze helfen den Banken, den Mythos zu überwinden, dass alle KMU ein risikoreiches Geschäft sind.
Banken müssen es verstärken
Eine große Entwicklung, in die Banken investieren müssen, sind ihre Online-Angebote. Bei neueren, sich schneller bewegenden Banken geht es um einfach zugängliche und effiziente Bankdienstleistungen. Um im KMU-Geschäft bestehen zu können, müssen Großbanken ihre Online-Aktivitäten verbessern. Durch Multichannel-Angebote können KMUs auf dieselben Dienste zugreifen wie bei einem physischen Zweig, wodurch die Transaktionen für beide Parteien effizienter werden. Da der Online-Handel stark entwickelt ist, müssen kleinere Unternehmen in der Lage sein, dieselben Dienstleistungen wie Online-Bestellung und Zahlungsabwicklung anzubieten wie ihre größeren Wettbewerber.
Untersuchungen zeigen, dass kleinere Banken im Vergleich zu großen Instituten eher Kredite an lokale Unternehmen vergeben. Ein Grund scheint zu sein, dass große Banken allein auf Computermodelle und Kreditbewertungen angewiesen sind, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit vergeben oder nicht. Kleinere Banken neigen dazu, den lokalen Markt besser zu verstehen, investieren viel Zeit, um sich mit dem Geschäft vertraut zu machen und eine Beziehung zum Unternehmer aufzubauen. Ihre Risikoberechnungen sind daher in der Regel differenzierter als die computergenerierten.
Wahl der richtigen Bank
Als KMU sollten Sie nach einer unterstützenden und zuverlässigen Bank Ausschau halten, mit der Sie eine langfristige Beziehung aufbauen können. Wissen Sie, was Sie von Ihrer Bank wollen - jetzt und in Zukunft. Ist es mit einem Girokonto ausreichend? Oder suchen Sie eine Anlageberatung? Kreditkartenabwicklung? Sehen Sie sich Ihre Bedürfnisse an und versuchen Sie, sie nach Wichtigkeit zu ordnen. Vergleichen Sie von dort aus sowohl große als auch kleine Banken. Das Wall Street Journal argumentiert, dass kleinere Banken möglicherweise mehr über den von Ihnen betriebenen Markt wissen, aber Sie können bessere Zinssätze in einer größeren Bank finden. Informieren Sie sich darüber, welche Gebühren mit verschiedenen Konten und Diensten verbunden sind. Es ist leicht, überrascht zu werden, wenn Sie sich Ihrer Bedürfnisse nicht sicher sind. Testen Sie ihren Kundenservice vor der Anmeldung - sind Sie mit der Reaktionszeit zufrieden?
Über den Standort nachdenken
Reisen Sie viel und benötigen Sie Zugang zu nationalen Geldautomaten? Machen Sie wöchentlich Einzahlungen? Oder ist es wichtiger, dass Ihre Bank über eine gut entwickelte Online-Plattform verfügt? Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie mindestens einmal monatlich die Bank besuchen, sollten Sie den Standort der Bank in Bezug auf Ihr Büro oder Ihr Zuhause berücksichtigen. Als KMU haben Sie viel Kontakt zu Ihrer Bank. Letztendlich bauen Sie also eine langfristige Beziehung auf, die hauptsächlich auf Vertrauen beruht. Eine Bank kann sich bei der Planung für die Zukunft als kompetenter Partner erweisen und den Kunden für Ihre Stabilität sorgen. Darüber hinaus hilft Ihnen ein zuverlässiger Bankkontakt, Ihre finanziellen Bedürfnisse zu prognostizieren und Sie in Ihren Geschäftsstrategien zu beraten.